1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение документа
Политика Know Your Customer («KYC») устанавливает обязательные процедуры идентификации и верификации личных данных Пользователей платформы «Водка», необходимых для:
- соблюдения антиотмывочного законодательства (AML/CTF)
- предотвращения мошенничества
- обеспечения возрастного контроля
- защиты интересов Пользователей и Оператора
- соблюдения требований Curaçao eGaming
- КYC является обязательным элементом управления рисками и частью комплексной системы AML/CTF.
1.2. Принципы KYC
Оператор руководствуется следующими принципами:
- Полная идентификация личности — подтверждение реального существования Пользователя.
- Аутентичность данных — проверка подлинности предоставленных документов.
- Целостность информации — предотвращение подделки, искажения или манипуляций данными.
- Минимизация рисков — предотвращение недобросовестных действий, финансовых преступлений и злоупотребления бонусами.
- Непрерывный мониторинг — актуальность данных на протяжении всего срока взаимодействия.
- Risk-Based Approach — применение мер, соответствующих уровню риска клиента, согласно FATF.
1.3. Юридические основания
KYC-процедуры основаны на:
- Curaçao AML/CTF National Regulations
- FATF 40 Recommendations & Interpretive Notes
- EU 4th AMLD и EU 5th AMLD (где применимо)
- Curaçao eGaming KYC Directives
- UN Sanctions Framework
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
KYC осуществляется в трёх уровнях: Базовый (Уровень 1), Расширенный (Уровень 2), Полный (Уровень 3).
2.1. Уровень 1 — Базовая верификация (Basic Verification)
Уровень 1 активируется при:
- регистрации
- использовании ограниченного функционала (депозиты малых сумм)
- первом знакомстве с Платформой
2.1.1. Требуемые действия
Пользователь обязан:
- ввести имя, фамилию
- выбрать дату рождения
- указать страну проживания
- подтвердить электронную почту
- согласиться с Условиями использования
2.1.2. Проверки Оператора
Оператор выполняет:
- проверку возраста (age gate)
- проверку IP и геолокации
- проверку на наличие санкционных или высокорисковых юрисдикций
- анализ цифрового отпечатка устройства
2.1.3. Ограничения для уровня 1
- недоступен вывод средств
- лимитированные депозиты
- ограниченный доступ к бонусам
2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация (Standard Verification)
Активируется при:
- первом выводе средств
- достижении пороговой суммы депозитов
- подозрении на нарушение AML/CTF
- несоответствии данных профиля
2.2.1. Требуемые документы
Пользователь обязан предоставить:
Документ, удостоверяющий личность:
- паспорт
- ID-карта
- водительское удостоверение
Селфи с документом (для биометрической сверки)
Подтверждение адреса (Proof of Address):
- квитанция за коммунальные услуги
- банковская выписка
- налоговое уведомление
- договор аренды
Документ должен быть выдан не ранее чем 3 месяца назад.
2.2.2. Проверки Оператора
- сверка фото и информации из документа
- проверка на подлинность документа
- проверка на наличие изменений (morphing detection)
- проверка по базам PEP (Politically Exposed Persons)
- антифрод-анализ исторической активности
2.2.3. Ограничения при непрохождении
- задержка вывода
- приостановка аккаунта
- требование повторной загрузки документов
2.3. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced Verification / EDD)
Применяется к:
- крупным игрокам (high-rollers)
- PEP (политическим деятелям)
- клиентам с георисками (high-risk jurisdictions)
- игрокам с высокими транзакциями
- подозрительным аккаунтам
2.3.1. Доступные методы подтверждения
Подтверждение источника средств (Source of Funds)
- банковские справки
- документы о трудоустройстве
- выписки по зарплате
- документы о продаже имущества
Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth)
- отчёты о владении активами
- пайовые документы
- налоговые отчёты
Видео-верификация
Процедура проходит по защищённому каналу, сотрудник KYC связывается с клиентом.
Биометрическая подтверждающая проверка
Компьютерное сравнение лица с документом и историческими записями.
2.3.2. Расширенные проверки
- глубокий антифрод-анализ
- проверка транзакций за весь период
- санкционный скрининг (OFAC, UN, EU, UK)
- adverse media screening
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность
Принимаются:
- паспорт
- национальная ID-карта
- водительское удостоверение
Документ должен включать:
- имя и фамилию
- дату рождения
- фотографию
- дату выдачи и срок действия
3.2. Подтверждение адреса
Принимаются:
- счет за коммунальные услуги
- письмо от банка
- налоговый документ
- официальная выписка из государственного реестра
- договор аренды
3.3. Подтверждение источника средств (SOF)
Документы могут включать:
- банковские выписки
- справки работодателя
- документы о получении наследства
- документы об инвестициях
- подтверждения выигрышей в других лицензированных казино
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)
При необходимости:
- декларации доходов
- инвестиционные портфели
- документы о владении активами
- выписки о владении недвижимостью
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Включает:
- OCR-сканирование документов
- проверку MRZ-кодов
- автоматическую биометрию (face match)
- определение уровня риска
- проверку на фальсификацию (forgery detection)
4.2. Ручная проверка
Проводится специалистами KYC:
- визуальный анализ документа
- проверка соответствия фото и данных
- анализ несоответствий
- запрос дополнительных документов
4.3. Видео-верификация
Используется для:
- клиентов высокого риска
- подтверждения подозрительных случаев
- случаев, когда фото-документы недостаточны
4.4. Биометрическая аутентификация
Оператор использует:
- биометрические алгоритмы Liveness Detection
- антиспуфинг-технологии
- сравнение изображений высокого разрешения
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Случаи обязательного прохождения KYC
KYC требуется:
- при первом запросе на вывод средств
- при достижении кумулятивного депозита, установленного Оператором
- при подозрении в мошенничестве
- при попытке смены платёжных реквизитов
- при обнаружении несоответствия данных
- при регистрации из страны повышенного риска
5.2. Периодическая реверификация
Rev-KYC проводится:
- ежегодно для стандартных клиентов
- каждые 6 месяцев для клиентов высокого риска
- каждый раз при изменении данных профиля
5.3. Сроки обработки документов
Обычно:
- базовая проверка: от 15 минут до 24 часов
- расширенная: 24–72 часа
- полная EDD: до 7 дней
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
Оператор может отклонить верификацию, если:
- предоставлены поддельные документы
- документы принадлежат другому лицу
- Пользователь отказывается предоставлять требуемые документы
- данные не совпадают с историей транзакций
- обнаружены признаки мошенничества
- клиент связан со страной из списка FATF high-risk
6.2. Последствия отказа
- блокировка вывода
- приостановка аккаунта
- заморозка бонусов
- возможная блокировка баланса до выяснения
- подача отчёта SAR, если применимо
6.3. Процедура апелляции
Пользователь может:
- подать апелляцию в отдел KYC
- предоставить дополнительные документы
- пройти повторную проверку
Апелляция рассматривается в течение 10 рабочих дней.
7. ЗАЩИТА ДАННЫХ В РАМКАХ KYC
7.1. Хранение данных
KYC-данные хранятся:
- минимум 5 лет (AML требование)
- в зашифрованном виде (AES-256)
7.2. Доступ
Доступ имеют:
- AML-офицеры
- сотрудники KYC
- служба безопасности
Принцип: «Need-to-know basis»
7.3. Безопасность обработки
Включает:
- шифрование
- журналирование действий
- мониторинг доступа сотрудников
8. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Политика обновляется:
- ежегодно
- при изменении законодательства
- по запросу регулятора Curaçao eGaming
9. КОНТАКТЫ ОПЕРАТОРА ПО KYC
KYC Department
Mamba Edge B.V.
Email: kyc@vodka-casino.example
